Todo lo que conviene saber antes de financiar tus cuentas por cobrar, explicado sin tecnicismos. Si tu duda no está aquí, un ejecutivo la responde.
Qué es, en qué se diferencia de un crédito y cómo funciona la cesión.
El factoring es un mecanismo de financiamiento que convierte tus cuentas por cobrar en liquidez inmediata. En vez de esperar 30, 60 o 90 días a que tu cliente pague, cedes esa factura a Values y recibes el dinero por adelantado, descontando el costo del anticipo. Cuando llega el vencimiento, es tu cliente quien paga directamente a Values.
Un crédito es deuda nueva que tu empresa contrae y que aparece en su pasivo. El factoring, en cambio, adelanta dinero que ya te deben: no crea deuda nueva, sino que acelera un ingreso que ya existe. Además, la evaluación considera de forma importante la calidad del deudor de la factura, no solo la de tu empresa, lo que suele abrir la puerta a compañías que aún no tienen historial crediticio extenso.
La cesión es el acto por el cual transfieres a Values el derecho a cobrar esa factura. En Chile, la cesión de facturas electrónicas se realiza y queda registrada electrónicamente ante el Servicio de Impuestos Internos, conforme a la Ley 19.983, que regula la transferencia de la factura y su mérito ejecutivo. Por eso el proceso es digital y trazable de extremo a extremo.
En el factoring con recurso, si el deudor no paga la factura al vencimiento, tu empresa responde por ella. Es la modalidad más utilizada en Chile y la que ofrece las tasas más bajas. En el factoring sin recurso, el riesgo de impago se transfiere a Values: tiene un costo algo mayor, a cambio de mayor tranquilidad para tu empresa.
Sí. La cesión se notifica al deudor, porque a partir de ese momento debe pagar a Values y no a tu empresa. Es un procedimiento habitual y ampliamente conocido en el mercado chileno: hoy el factoring es una herramienta de gestión financiera común entre empresas de todos los tamaños, no una señal de dificultad.
En el factoring tu empresa adelanta lo que le deben sus clientes. En el confirming ocurre al revés: tu empresa gestiona y adelanta el pago a sus propios proveedores. Sirve para fortalecer la relación comercial con ellos, permitiéndoles cobrar antes, sin que tu empresa tensione su propio flujo de caja.
Qué documentos se financian, qué necesitas reunir y cómo avanza una operación.
Facturas electrónicas, cheques a fecha, letras, pagarés, órdenes de compra y contratos. Si tu documento no es una factura, tu ejecutivo revisa contigo si es financiable y bajo qué condiciones.
Cuatro cosas: los antecedentes legales y financieros de tu empresa, los documentos por cobrar que quieras financiar, una cuenta bancaria donde recibir el abono, y firma electrónica para realizar la cesión de forma digital y segura. Si te falta alguno, tu ejecutivo te orienta para conseguirlo.
Son cuatro pasos. Primero completas tu registro en línea y cargas los antecedentes de tu empresa. Luego un ejecutivo se pone en contacto contigo para acompañar y agilizar la evaluación. Después simulas la operación, conoces el monto al instante y la confirmas. Finalmente, el abono llega a tu cuenta tras la aprobación, sin papeleo ni traslados. Puedes verlo en detalle en Cómo funciona.
Sí. La firma electrónica es lo que permite realizar la cesión de las facturas de forma digital y segura, sin trámites presenciales. Es el mismo tipo de firma que ya usan las empresas para emitir documentos tributarios electrónicos.
Las dos preguntas que toda empresa hace antes de operar por primera vez.
El costo de una operación de factoring se compone principalmente de una tasa de descuento, que depende del plazo que falta hasta el vencimiento del documento, y de los gastos operacionales asociados. Influyen el perfil del deudor, la modalidad elegida (con o sin recurso) y el plazo. Antes de confirmar cualquier operación puedes simularla y conocer el monto exacto que recibirás, sin sorpresas ni letra chica.
Depende de la modalidad que hayas elegido. Con recurso, tu empresa responde por el documento impago. Sin recurso, el riesgo lo asume Values. Esa es precisamente la diferencia de costo entre ambas modalidades, y es una decisión que tomas junto a tu ejecutivo según el perfil de tus clientes.
Quiénes están detrás y por qué el proceso digital es seguro.
Values Corp Factoring Solutions es una compañía de factoring chilena, filial de Values Corp Financial Solutions, que cuenta con el respaldo del grupo español A&G. Su equipo combina más de 30 años de experiencia en financiamiento con un proceso digital y directo. Opera en Santiago con cobertura nacional. Conoce al equipo en Nosotros.
Sí. La cesión de facturas electrónicas queda registrada ante el Servicio de Impuestos Internos, lo que hace el proceso trazable y verificable. A eso se suma el uso de firma electrónica y los estándares de exigencia que aporta el respaldo del Grupo A&G.
Cuéntanos tu caso y un ejecutivo te responde y te recomienda la mejor alternativa.